Se você sente que trabalha muito, ganha dinheiro, mas nunca consegue sair do lugar financeiramente, saiba que o problema pode não estar na sua renda… mas sim na ordem em que você utiliza o seu dinheiro.
Muitas pessoas acreditam que investir é o primeiro passo para ficar rico. Outras pensam que precisam ganhar mais antes de começar. E há também aquelas que tentam guardar dinheiro enquanto ainda possuem dívidas com juros altíssimos. O resultado disso tudo é uma vida financeira desorganizada, cheia de frustrações e sem crescimento real.
Existe um método muito conhecido no mundo das finanças pessoais ensinado pelo canal The Money Guy Show chamado Financial Order of Operations, ou simplesmente a ordem correta para usar o seu dinheiro.
A verdade é simples: não adianta fazer as coisas certas na ordem errada. Você pode investir todos os meses e ainda assim continuar ficando mais pobre se estiver pagando juros altos ao mesmo tempo. Pode guardar dinheiro e perder tudo em uma emergência se não tiver um fundo preparado.
Por isso, neste artigo você vai conhecer os 9 hábitos financeiros que podem transformar completamente a sua vida quando aplicados na ordem correta.
1. Tenha um Valor Inicial Guardado para Emergências
Antes de pensar em investir, comprar ações ou aplicar em qualquer ativo, você precisa construir uma pequena reserva inicial para emergências inesperadas.
Isso pode incluir situações como:
- Problema no carro
- Conserto urgente em casa
- Celular quebrado
- Gastos médicos inesperados
- Perda temporária de renda
Se você não possui nenhum dinheiro guardado e surge um imprevisto, a primeira reação será recorrer ao cartão de crédito ou a um empréstimo. E é exatamente nesse momento que muitas pessoas entram em uma bola de neve financeira.
Ter entre R$ 1.000 e R$ 3.000 guardados já pode evitar que você contraia dívidas desnecessárias e destrua seu progresso financeiro logo no início.
2. Aproveite Benefícios Financeiros da Empresa
Se você trabalha com carteira assinada, pode ter acesso a benefícios que funcionam como um verdadeiro impulso para sua construção de riqueza.
Alguns exemplos incluem:
- Previdência privada corporativa
- Contribuições extras
- Planos de aposentadoria
- Participações ou bônus
Quando a empresa contribui junto com você, isso funciona como dinheiro adicional sendo investido automaticamente no seu futuro.
Ignorar esse benefício é literalmente deixar dinheiro na mesa.
3. Elimine Dívidas com Juros Altos
Este é um dos passos mais importantes de todo o processo.
Antes de investir qualquer valor, é fundamental eliminar dívidas com juros elevados, como:
- Cartão de crédito
- Cheque especial
- Empréstimos pessoais
- Parcelamentos com juros
Muitas pessoas cometem o erro de investir enquanto ainda possuem dívidas. O problema é que os juros dessas dívidas normalmente são muito maiores do que qualquer rendimento de investimento.
Ou seja, você pode estar ganhando 10% ao ano em um investimento enquanto paga 200% ao ano em juros no cartão.
Financeiramente, isso significa que você está andando para trás.
4. Construa um Fundo de Emergência Completo
Agora que você eliminou suas dívidas mais perigosas, é hora de construir um fundo de emergência verdadeiro.
Esse fundo deve ser capaz de cobrir entre 3 a 6 meses do seu custo de vida.
Por exemplo:
Se você precisa de R$ 2.000 por mês para viver, seu fundo deve ter entre R$ 6.000 e R$ 12.000.
Esse dinheiro serve como um escudo financeiro contra:
- Demissão
- Problemas de saúde
- Crises econômicas
- Redução de renda
Ter esse fundo traz segurança emocional e evita que você precise vender investimentos ou fazer dívidas em momentos difíceis.
5. Invista em Contas com Benefícios Fiscais
Depois de organizar sua base financeira, você pode começar a investir de forma estratégica.
Uma das melhores maneiras de fazer isso é utilizando investimentos que oferecem vantagens fiscais, como:
- Tesouro Direto
- Previdência privada
- Fundos de investimento
Esses investimentos ajudam você a pagar menos impostos ao longo do tempo e aumentam o potencial de crescimento do seu patrimônio.
6. Maximize Seus Investimentos
Agora é o momento de aumentar sua taxa de investimento.
O ideal é investir entre 15% a 25% da sua renda mensal.
Quanto maior o percentual investido, maior será o impacto dos juros compostos ao longo do tempo.
Investir consistentemente todos os meses é mais importante do que tentar acertar o melhor momento do mercado.
7. Hiperacumulação de Riqueza
Esse é o hábito que separa pessoas financeiramente estáveis de pessoas realmente ricas.
A hiperacumulação consiste em investir cerca de 25% da sua renda mensal de forma contínua.
Esse comportamento cria um efeito bola de neve poderoso, onde seus investimentos começam a trabalhar mais do que você.
Com o tempo, os rendimentos passam a crescer mais rápido do que os novos aportes.
8. Invista em Objetivos Futuros
Somente depois de proteger sua base financeira e investir consistentemente, você deve começar a direcionar recursos para objetivos específicos, como:
- Compra de casa
- Viagens
- Faculdade
- Abertura de negócio
- Aposentadoria antecipada
Primeiro você constrói segurança. Depois você melhora seu estilo de vida.
9. Quite Dívidas com Juros Baixos
Por último, você pode considerar quitar dívidas com juros baixos, como financiamentos imobiliários.
Em alguns casos, manter esse tipo de dívida enquanto investe pode ser mais vantajoso financeiramente, desde que o rendimento dos investimentos seja superior aos juros pagos.
Conclusão
Construir riqueza não depende apenas de ganhar mais dinheiro, mas de utilizar corretamente o dinheiro que você já possui.
Seguindo esses 9 hábitos financeiros na ordem correta, você cria uma base sólida que protege seu presente e constrói seu futuro.
Lembre-se: consistência vence intensidade. Pequenas ações repetidas ao longo do tempo são capazes de gerar resultados extraordinários.
Comece hoje mesmo aplicando o primeiro hábito e avance passo a passo rumo à sua liberdade financeira.
